Ano novo é oportunidade para reavaliar finanças e evitar endividamento

O Brasil registrou, em setembro de 2024, 72,64 milhões de endividados, segundo o Mapa da Inadimplência do Serasa. Esse dado ressalta a importância da educação financeira para organizar melhor as finanças pessoais e familiares.

Emily Góes, especialista em Gestão de Custódia e professora da Unifacs, alerta que um erro comum é tratar os gastos como fixos, quando, na verdade, as despesas podem variar. “É fundamental planejar uma margem financeira fixa e criar uma reserva de contingência para imprevistos”, explica.

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Segundo a especialista, é importante economizar dinheiro e investir em práticas diferentes. “A prioridade é ter uma reserva líquida para emergências. Os investimentos devem ser feitos apenas com dinheiro extra, após garantir os imprevistos”, orienta.

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O planejamento financeiro familiar é uma ferramenta para organizar o orçamento e definir metas, considerando as necessidades específicas da família. Emily destaca a importância de incluir todas as pessoas que gastam ou dividem recursos em casa. “São elas que devem estar no planejamento para garantir o controle e evitar surpresas financeiras”, afirma.

Confira dicas para pôr em prática:

• Conheça seus hábitos financeiros: liste todas as suas receitas (salário, benefícios, extras) e despesas (fixas e variáveis) para entender onde está gastando mais do que deveria;
• Reduza gastos desnecessários: substitua marcas caras por mais econômicas sempre que possível. Evite desperdícios, como luz acesa desnecessariamente ou compras por impulso;
• Planeje-se para grandes despesas: divida compras maiores em parcelas que caibam no orçamento. Guarde com antecedência para despesas sazonais, como material escolar ou impostos anuais;
• Negocie e pesquise sempre: antes de comprar, compare preços. Peça descontos à vista ou negocie melhores condições de pagamento;
• Use ferramentas de organização: utilize aplicativos, planilhas ou métodos simples, como papel e caneta, para organizar finanças e visualizar gastos;
• Classifique seus gastos: separe despesas essenciais de supérfluas para evitar dívidas desnecessárias;
• Defina prioridades: foque no que é essencial e evite gastos que comprometam seu orçamento;
• Pague dívidas estrategicamente: use recursos extras, como o 13º salário, para quitar dívidas e reduzir juros;
• Construa um fundo emergencial: economize pequenas quantias mensais para criar uma reserva para imprevistos;
• Invista na sua carreira: busque capacitação profissional para melhorar seus rendimentos e expandir o orçamento.